Regrouper ses PEE est un choix pratique, mais parfois risqué

Au fil de sa carrière, un salarié peut accumuler plusieurs plans d’épargne entreprise (PEE) auprès de différents employeurs. Le regroupement de ces plans auprès d’un même teneur de compte peut sembler pratique, notamment pour simplifier la gestion de l’épargne et réduire certains frais. Mais cette opération n’est pas sans conséquences.

Dans un cas récemment examiné par la médiation de l’Autorité des marchés financiers, une salariée avait choisi de transférer les avoirs de son ancien PEE vers celui de son nouvel employeur. Quelques mois plus tard, elle a souhaité débloquer son épargne au motif de la cessation de son précédent contrat de travail. Sa demande a été refusée, car ses avoirs avaient été regroupés dans un seul plan lié à son nouvel employeur. Ce transfert lui faisait donc perdre la possibilité d’invoquer ce motif de déblocage anticipé.

Si le regroupement présente un avantage (éviter les frais de tenue de compte qui deviennent à la charge de l’ancien salarié après son départ), il entraîne aussi la perte de certains droits liés à l’ancien contrat de travail. Le salarié ne peut alors plus demander le déblocage anticipé de l’épargne au titre de cette rupture.

Cette situation rappelle l’importance d’une information claire avant toute décision de transfert. Le teneur de compte concerné a d’ailleurs modifié son formulaire de portabilité pour préciser explicitement cette conséquence.