Le gendarme bancaire condamne la société à l’origine du compte Nickel

La société FPE, passée sous le giron de BNP Paribas en 2017, s’est vu reprocher par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), des manquements dans ses suivis et analyses des opérations, ainsi que des insuffisances dans son dispositif de gel des avoirs, ou encore des défauts de déclaration de soupçon.

Agréée en juin 2013 en qualité d’établissement de paiement, FPE a présenté l’année suivante Nickel, un compte sans banque qui est aujourd’hui distribué par près de 7000 buralistes en France. L’objectif qui était d’améliorer l’inclusion bancaire a été pleinement atteint puisque ce compte revendique près de trois millions de clients, avec un rythme de 50 000 ouvertures de compte par mois. Sa clientèle se constitue de personnes en difficulté dans leur relation avec les banques, de personnes qui cherchent un service bancaire bon marché, mais aussi de clients qui utilisent Nickel comme compte secondaire.

Mais pour l’ACPR, « l’amélioration de l’inclusion bancaire ne saurait dispenser FPE de prendre pleinement en compte les risques auxquels elle est exposée ». Le gendarme bancaire reproche donc d’avoir trop tardé à mettre en œuvre les mesures nécessaires pour se conformer à toutes ses obligations en matière de LCB-FT.