Arkéa Banque Privée et Suravenir ont annoncé le lancement d’une nouvelle génération de contrats d’assurance-vie et de capitalisation intégrant une fonctionnalité multicompartiment. Fruit de trois ans de développement et d’un investissement de 25 millions d’euros, cette innovation vise à répondre aux nouveaux usages patrimoniaux, en apportant flexibilité, lisibilité et personnalisation à l’épargne de leurs clients. Zoom Invest était présent pour ce lancement.
Une nouvelle génération de contrats au service des projets
Les trois contrats concernés — Excelcius Vie, Excelcius Capi et Excelcius Capi PM — s’enrichissent d’une capacité multicompartiment inédite. Cette fonctionnalité permet désormais aux assurés de segmenter leur contrat en 10 compartiments distincts, chacun pouvant correspondre à un projet, une stratégie d’investissement ou une temporalité patrimoniale différente (préparation de la retraite, financement des études, transmission...).
« Avant, on parlait produit, aujourd’hui on parle projets », a résumé François-Régis Bernicot, président du directoire de Suravenir. Cette nouvelle approche permet une vision plus claire et structurée de l’épargne, tout en facilitant la gestion différenciée de chaque compartiment, selon les profils de risque, les objectifs ou les horizons de placement.
De la logique produit à une logique de service patrimonial
Ce lancement marque un véritable changement de paradigme pour Arkéa Banque Privée. « Les attentes de nos clients évoluent : ils veulent du contact, du sens, de l’agilité. Le multicompartiment nous permet de leur offrir tout cela dans un seul contrat », souligne Alain Hervé, président du directoire d’Arkéa Banque Privée.
Chaque compartiment peut être piloté en gestion libre ou sous mandat, en toute indépendance. Le contrat devient ainsi un outil de construction patrimoniale sur-mesure, capable d’intégrer dans un seul véhicule plusieurs classes d’actifs (fonds datés, dette privée, private equity, produits liquides ou non cotés) et styles de gestion, sans cloisonnement ni contrainte technique.
Une offre haut de gamme pour une clientèle exigeante
Les conditions d’accès aux nouveaux contrats confirment leur positionnement premium, tout en restant accessibles :
✦ Excelcius Vie & Excelcius Capi
• Souscription : à partir de 100 000 €
• Compartiment en mandat d’arbitrage : 10 000 €
• Compartiment en gestion libre : 1 000 €
• Plus de 300 unités de compte disponibles
• 5 options de gestion automatisées : rééquilibrage, investissement progressif, sécurisation des plus-values, dynamisation, stop-loss
✦ Excelcius Capi PM
• Souscription : entre 50 000 € et 2 000 000 €
• Minimum 60 % en unités de compte
• Options identiques et mêmes seuils que les contrats précédents
Cette gamme complète permet d’adresser aussi bien les besoins des clients fortunés que ceux de professionnels ou structures patrimoniales souhaitant des outils sophistiqués de gestion de l’épargne.
Une gestion sous mandat enrichie et responsable
En matière de gestion sous mandat, deux sociétés de gestion de renom ont été sollicitées pour concevoir des profils adaptés aux attentes ESG et aux exigences réglementaires :
• Arkéa Asset Management :
o Modéré Responsable (SRI ≤ 3)
o Équilibré Responsable (SRI ≤ 4)
o Dynamique Responsable (SRI ≤ 5)
• DNCA :
o Équilibré (SRI ≤ 4)
o Dynamique (SRI ≤ 5)
Tous les profils sont investis à 100 % en unités de compte, avec une logique conforme aux standards de l’industrie verte et extra-financière. Ces profils sont accessibles dans les contrats en multicompartiment et offrent aux souscripteurs des allocations différenciées par compartiment, avec un haut niveau de personnalisation.
Une innovation au service de la pédagogie
Le multicompartiment facilite aussi l’éducation financière du client. Grâce à une segmentation par projets, les banquiers peuvent mieux accompagner leurs clients, leur expliquer le lien entre stratégie, profil de risque et choix des supports.
Cette pédagogie s’inscrit dans une logique de donner du sens à l’épargne, notamment via l’intégration croissante de finance durable dans les allocations. Pour François-Régis Bernicot, « c’est une nouvelle façon de valoriser la compétence des conseillers et de renforcer la relation client. »
Une nouvelle norme dans l’assurance-vie ?
Ce lancement s’inscrit dans une tendance de fond : la personnalisation extrême de l’épargne et la volonté de rapprocher les standards français des pratiques luxembourgeoises : flexibilité accrue, univers d’investissement élargi, modularité dans la gestion des compartiments. Cette agilité est essentielle, notamment dans un contexte de personnalisation croissante des allocations et d’attentes renforcées en matière de performance et de transparence.
« C’est une façon d’être en avance de phase. Ce contrat permet de parler stratégie client avant de parler supports. » explique François-Régis Bernicot. Et ce d’autant plus que le fonctionnement technique a été entièrement repensé pour permettre la coexistence fluide entre gestion libre et gestion sous mandat sans restreindre l’accès aux supports.
Avec l’appui d’Arkéa Banque Privée, cette innovation pourrait bien fixer un nouveau standard sur le marché de la gestion patrimoniale. Un contrat, plusieurs stratégies, un accompagnement sur-mesure : l’assurance-vie prend une nouvelle dimension.
(Crédit photo : Suravenir/ Simon Cohen)
