Suravenir annonce un bilan 2024 historique et dévoile ses projets pour l'année à venir 

Lors d’un déjeuner presse, François-Régis Bernicot (Président du Directoire de Suravenir), Dominique Collot (Directrice Marketing et Communication) et Jérôme Lamarque (Directeur Commercial) ont présenté les temps forts de l’année 2024 et les grands axes envisagés pour 2025. Voici les principaux éléments à retenir :

1. Des résultats commerciaux 2024 records

• Collecte brute en assurance-vie : 5,4 milliards d’euros (un niveau inédit, au-delà de l’objectif symbolique des 5 milliards).
• Encours total au 31 décembre 2024 : environ 54 milliards d’euros, en hausse de 3 milliards sur l’année.
• Croissance de la collecte nette (autour de 1,5 milliard), grâce à la fois à une belle dynamique commerciale et à la valorisation des unités de compte.
• Diversification des canaux de distribution : banques régionales du Crédit Mutuel Arkéa, internet (Fortuneo, autres courtiers en ligne), réseaux de conseillers en gestion de patrimoine (CGP).

2. Trois piliers de distribution en forte progression

1. Vie Plus / CGP
   • Près de 2,5 milliards d’euros de collecte, en forte hausse.
   • Stratégie de recrutement de nouveaux CGP et d’investissements dans la qualité de service.
2. Réseaux bancaires (Crédit Mutuel de Bretagne, Crédit Mutuel du Sud-Ouest, Arkéa Banque Privée)
   • Collecte historiquement élevée (proche de 1,5 milliard d’euros).
3. Internet
   • Retour d’une dynamique forte (+20 % en 2024 ; x2 en janvier 2025 vs janvier 2024).
   • Soutenue par la politique commerciale autour du fonds en euros dynamique Suravenir Opportunités 2 et par des bonus de rendement ciblés. (Un autre enjeu réside dans l’accompagnement de la croissance de Fortuneo)

3. Accélération sur le PERin (Plan Épargne Retraite individuel)

• Collecte sur le PERin : environ 560 millions d’euros en 2024 (+27 %). L’encours est de presque 2 milliards.
• Trois produits principaux selon les canaux (Internet, CGP/Vie Plus, Réseaux bancaires). 
• Suravenir confirme sa conviction qu’il s’agit d’un produit réglementaire performant, adapté à la préparation de la retraite à long terme.

4. Assurance emprunteur : une relance réussie

• Lancement du contrat Sérénité Emprunteur, qui a connu un « carton » commercial.
• Volonté de Suravenir de réaffirmer son positionnement sur ce secteur, malgré un marché immobilier compliqué (taux d’emprunt, volume de crédits en baisse). 

5. Finance durable, loi Industrie verte et investissements

• Suravenir souligne son engagement de long terme pour flécher l’épargne vers la transition (objectif -60 % d’empreinte carbone d’ici 2030 par rapport à 2019).
• Encours UC “durables” : 11,2 milliards d’euros à fin 2024 (près de la moitié des 25 milliards d’euros d’UC).
• Politique d’exclusion (notamment sur les énergies fossiles) saluée par l’ONG Reclaim Finance.
• Suravenir a réussi à se mettre rapidement en conformité avec la loi Industrie verte : mise à jour des contrats et intégration d’une poche d’actifs non cotés durables (gamme “Tremplin” notamment le FCPR Arkéa Cap’Atlantique).
• Investissements directs pour financer l’économie réelle : fonds à impact (infrastructures vertes, santé, eau, transition énergétique, etc.), notamment en partenariat avec Swen Capital Partners, Arkéa Capital, Mirova…

6. Value for Money et pression sur les frais

• La mécanique “Value for Money” imposée par la réglementation entraîne une surveillance accrue des frais (frais des unités de compte et, dès 2025, intégration des frais de gestion de contrat).
• Suravenir prévient qu’il faut trouver un équilibre : réduire les frais superflus, oui, mais préserver la rémunération des réseaux de conseil, qui jouent un rôle pour diversifier l’épargne des clients.
• Suravenir se dit ouvert aux ETF et aux “clean shares”, mais rappelle qu’il faut aussi financer l’économie réelle via des fonds spécialisés (private equity, dette privée, infrastructures, etc.) et rémunérer le conseil. 

7. Rendements, fonds en euros et stratégie d’allocation

• Suravenir gère trois cantons / actifs: 
  1. Actif général (25 milliards d’euros),
  2. Actif dynamique (env. 2 milliards),
  3. Canton retraite PERin (env. 750-800 millions).
• Les taux servis en 2024 ont parfois mobilisé la PPB (Provision pour Participation aux Bénéfices), sans la vider.
• La montée des taux d’intérêt permet d’investir à de meilleures conditions et de soutenir le “cercle vertueux” d’une collecte sur les fonds euros.
• 45 % des encours Suravenir sont placés en UC : la compagnie continue de favoriser la diversification (mandats d’arbitrage, produits structurés, fonds actions/obligataires, immobilier, private equity, etc.).

8. Perspectives 2025

• Contexte économique jugé favorable (normalisation de la courbe des taux, baisse probable de la rémunération des livrets, taux d’épargne encore élevé).
• Maintien d’un niveau de collecte élevé (objectif proche ou au-delà de 5 milliards).
• Accent sur la qualité de service (6e année consécutive de trophée) et sur l’innovation (un gros projet informatique en cours, prévu pour l’été 2025).
• Poursuite de la croissance sur Internet (Fortuneo) et sur les segments patrimoniaux (Vie Plus, Arkéa Banque Privée).
• Mise en avant de l’assurance à impact positif, tant sur les investissements (fonds durables) que sur l’accompagnement des distributeurs.

En résumé

Suravenir, filiale d’assurance-vie du Crédit Mutuel Arkéa, conclut 2024 avec des chiffres historiques : 5,4 milliards d’euros de collecte, un encours proche de 54 milliards, et une part d’UC durable qui progresse fortement. L’entreprise entend poursuivre en 2025 sa dynamique de diversification (assurance vie, PERin, assurance emprunteur), tout en maintenant son cap sur la finance durable (exclusions fortes, partenariats innovants, produits à impact) et en se préparant aux exigences réglementaires croissantes (value for money, simplification des frais, etc.).