Épargne retraite : une marge de progression encore possible pour les CGP

Si le succès du plan d'épargne retraite (PER) n’est plus à démontrer, les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) ont également un rôle crucial à jouer dans son adoption par les épargnants. Malgré la domination des compagnies d'assurance sur le marché, les CGP contribuent significativement au PER, comme illustré par Generali Patrimoine, qui a enregistré une collecte de 195 millions d'euros provenant des CGP, représentant 26% de la collecte totale des PER individuels.

Rappelons que la loi Pacte, entrée en vigueur en 2019, a simplifié le PER, dépassant les attentes du ministère de l'Économie avec 7,4 millions de bénéficiaires et une collecte de 85 milliards d'euros à la fin du premier trimestre 2023. Cela correspond à une croissance de 30% en un an. Pour autant, le transfert de contrats entre compagnies d'assurance reste complexe, nécessitant des améliorations pour faciliter le suivi des clients.

De leur côté, les CGP doivent néanmoins surmonter le défi de l'éducation des clients, qui ne sont pas encore toujours très familiers avec ce produit. Les professionnels du conseil doivent également redoubler d'efforts pour sensibiliser la clientèle, notamment les chefs d'entreprise, à l'importance du PER dans l'optimisation fiscale et la gestion patrimoniale.