Crédit Agricole déploie l’IA pour mieux suivre les clauses bénéficiaires

Crédit Agricole Assurances utilise désormais une intelligence artificielle interne pour analyser les clauses bénéficiaires de ses contrats d’assurance-vie. Baptisé « Clauses bénéficIAires », cet outil aide les conseillers à repérer les formulations nécessitant une vérification ou une actualisation.

La clause bénéficiaire désigne les personnes qui recevront les capitaux au décès de l’assuré. Son adéquation avec les souhaits du souscripteur peut évoluer à la suite d’un mariage, d’un divorce, d’une naissance ou d’un décès. Jusqu’ici, sa révision reposait notamment sur des rendez-vous organisés environ tous les cinq ans, une méthode qui ne permettait pas un suivi exhaustif.

Après une phase de test dans quelques agences, l’outil a été généralisé. Il identifie les éléments à examiner et peut suggérer une rédaction plus précise. Il ne modifie toutefois jamais automatiquement la clause : le conseiller reste chargé de contacter l’épargnant, de vérifier sa situation et d’envisager avec lui les ajustements nécessaires.

À ce stade, quatre millions de contrats, parmi les plus anciens, ont été analysés. L’objectif est de passer rapidement en revue l’ensemble du portefeuille, puis d’assurer une surveillance continue.

Pour l’assureur, cette technologie constitue ainsi un appui au devoir de conseil, en facilitant le repérage des contrats qui méritent un échange avec leur titulaire.