Assurance-vie : la gestion profilée respecte en partie ses engagements

Sur le principe, les offres de gestion profilée dans les contrats d'assurance-vie suivent une logique de risque. Mais, dans la pratique, leurs performances sur sept ans restent mitigées. En effet, une analyse de Good Value for Money portant sur 326 offres révèle des performances annuelles moyennes entre 1,55% et 5% de 2017 à 2023. 

Sur le marché, les profils équilibrés représentent 29% des offres, suivis par les modérés (23%) et offensifs (24%), tandis que les profils prudents et audacieux sont respectivement à 13% et 11%.

Or, en détail on apprend que les profils prudents ont un rendement annuel moyen de 1,55%, les modérés de 1,59%, les équilibrés de 2,66%, et les offensifs de 3,49%. Les profils audacieux atteignent tout de même 5% nets de frais. Les profils risqués ont obtenu des performances significatives sur sept ans malgré une volatilité annuelle notable. 

Compte tenu de ces chiffres, les profils prudents, modérés et équilibrés n'ont donc pas surpassé le fonds en euros, avec des rendements moyens entre 1,55% et 1,64%. Pour ce qui est des profils équilibrés, ils se démarquent quelque peu avec une moyenne de 2,66%, mais sans grande différence par rapport au fonds en euros.