Meilleurtaux mise sur l’IA pour créer le « conseiller augmenté »

L’intelligence artificielle transforme progressivement les métiers du conseil patrimonial et du courtage. Pour Patrick Thiberge, président de Meilleurtaux Placement, l’enjeu n’est plus de savoir si l’IA s’imposera dans le secteur, mais comment l’utiliser pour améliorer la productivité et la qualité du conseil.

Depuis 2025, le groupe a intégré plusieurs outils d’IA dans ses processus. Les conseillers disposent notamment d’assistants capables de synthétiser l’historique des clients, d’identifier des opportunités patrimoniales et de suggérer des actions commerciales adaptées aux événements de vie. L’intelligence artificielle est également utilisée pour analyser les échanges téléphoniques, enrichir automatiquement les bases de données clients et détecter des besoins potentiels.

L’IA joue aussi un rôle croissant dans les contrôles de conformité. Elle permet de vérifier automatiquement l’adéquation entre le profil de risque d’un épargnant et les produits proposés, réduisant ainsi les risques réglementaires. Dans certains parcours, notamment la souscription de SCPI, l’automatisation peut prendre en charge jusqu’à la moitié des tâches administratives.

Selon Patrick Thiberge, l’évolution la plus marquante pourrait toutefois concerner la distribution des produits financiers. À terme, les moteurs d’IA pourraient recommander directement un contrat d’assurance-vie ou une solution d’investissement, puis permettre une souscription immédiate sans passer par un comparateur traditionnel.

Face à cette évolution, la visibilité numérique devient un enjeu stratégique. Réputation en ligne, présence dans les médias, avis clients et référencement constitueront autant de critères analysés par les IA pour formuler leurs recommandations. Dans ce nouvel environnement, le conseiller humain conservera néanmoins sa valeur ajoutée pour les situations patrimoniales complexes, où l’accompagnement et la personnalisation restent essentiels.