Crédit immobilier : des plafonds d’usure relevés, mais un risque de blocage persiste

Les taux d’usure applicables du 1er octobre au 31 décembre 2026 augmentent légèrement. Pour les prêts immobiliers à taux fixe d’au moins vingt ans, le plafond passe de 5,29 % à 5,40 %. Il atteint 4,68 % entre dix et moins de vingt ans, et 4,09 % pour les durées inférieures à dix ans.

Ces limites concernent le taux annuel effectif global, qui comprend les intérêts, l’assurance emprunteur et les frais obligatoires. Elles ne doivent donc pas être comparées uniquement au taux nominal affiché par la banque.

Leur progression pourrait rester insuffisante face au renchérissement des crédits. Selon Vousfinancer, les taux moyens atteignent en septembre 3,50 % sur quinze ans, 3,60 % sur vingt ans et 3,70 % sur vingt-cinq ans.

Le courtier illustre le risque avec un couple empruntant 200.000 euros sur vingt ans à 3,80 %. En ajoutant l’assurance et les frais retenus dans son exemple, le taux global atteindrait 5,46 %, dépassant le plafond autorisé.

Les emprunteurs supportant une assurance coûteuse, notamment certains profils de plus de cinquante ans, pourraient être davantage concernés. Vousfinancer demande donc une actualisation mensuelle temporaire des seuils, comme en 2023, pour limiter le décalage entre les plafonds réglementaires et les conditions proposées par les banques.