Un bonus sans conditions d’UC, un fonds euros pour lutter contre le réchauffement climatique et un parcours full digital pour les personnes morales !

Benjamin : De retour à Patrimonia 2024. Nous avons le plaisir de recevoir U Life Patrimoine avec deux charmantes personnes. Anaïs, bonjour. Vous êtes directrice générale de Spirica et d’U Life Patrimoine. Premier Patrimonia en tant qu’U Life et Spirica.

Anaïs : Exactement.

Benjamin : Et Jennifer Lefèvre, récemment nommée directrice commerciale d’U Life Patrimoine, depuis très longtemps au sein d’U Life Patrimoine. Félicitations.

Jennifer Lefèvre : Merci Benjamin.

Benjamin : Je crois que vous avez plein d’actualités dont vous voulez parler. Jennifer, vous avez notamment une offre bonus sur le fonds euro qui fait un carton. Est-ce que vous pouvez nous en parler ?

Jennifer Lefèvre : Avec plaisir Benjamin. Effectivement, nous avons lancé un premier bonus qui a été un grand succès commercial pour U Life Patrimoine et Spirica. Nous avons donc continué en lançant un bonus à 1,30 % pour 2024 et 2025, une offre sans condition d’unité de compte, ce qui est très rare sur le marché, avec un investissement au prorata temporis.

Cela concerne tous les versements au-delà de 200 000 euros pour nos partenaires CGP. Nous sommes très contents de cette offre, qui va permettre d’accompagner notre marché jusqu’au 15 novembre, sous réserve de disponibilité de l’enveloppe.

Benjamin : Effectivement, c’est très rare de ne pas avoir de condition d’UC. Anaïs, vous étiez déjà passée chez Zoom Invest pour parler d’une nouveauté lancée chez U Life Patrimoine et Spirica : le fonds euro à objectif climat, article 9 SFDR. Pouvez-vous nous en parler ? À quelle typologie de clients est-il destiné ?

Anaïs : Oui, effectivement, nous avons lancé au printemps le premier fonds euro article 9 du marché français. C’était pour répondre à une problématique que nous avions déjà évoquée sur ce plateau, liée à l’absence de solutions d’investissement pour les clients avec des profils prudents.

Nous avons designé un fonds euro qui a 100 % de ses investissements fléchés contre la lutte contre le réchauffement climatique, avec un engagement de 90 %. Nous nous réservons 10 % pour pouvoir gérer notre liquidité, ce qui est assez classique. C’est un fonds euro, donc garanti.

Nous allons avoir deux thématiques d’investissement. D’abord l’accompagnement à la transition, avec des projets tels que l’aménagement du territoire, les bâtiments propres et l’économie circulaire. Ensuite, de façon très complémentaire, tout ce qui concerne la gestion durable de nos ressources : énergie propre, reforestation, agriculture régénératrice, gestion des déchets et de l’eau.

Nous avons mis en place, dans un souci de nous engager de façon fiable et crédible, une sélection très rigoureuse de tous les actifs qui vont constituer le fonds. La poche obligataire représente à peu près 70 %, composée de green bonds. Le reste est constitué d’actifs de diversification très classiques pour un fonds euro, mais qui respectent les engagements en termes de transparence SFDR 9 et intègrent les exclusions sectorielles du label Greenfin.

Cela s’adresse à la fois aux personnes physiques qui ont envie de flécher leur épargne vers des problématiques liées à la lutte contre le réchauffement climatique, mais également aux personnes morales qui peuvent avoir statutairement des engagements ou envie d’investir de façon cohérente avec leurs missions, comme des fondations ou des associations.

Benjamin : Et qu’est-ce qu’on peut espérer comme rentabilité ?

Anaïs : L’engagement que nous avons également pris, dans un souci de ne pas associer investissement vert et rentabilité dégradée, c’est d’avoir une rentabilité au moins équivalente à celle de notre fonds euro nouvelle génération. Je pense que le contexte des marchés de taux va nous permettre d’assurer cette promesse assez facilement, puisque nous l’avons ouvert à un moment où les taux étaient assez élevés.

Benjamin : Très intéressant pour les personnes qui cherchent de la sécurité avec une sensibilité environnementale. Cela nous permet de faire le lien avec la prochaine question. Jennifer, je crois que vous avez aussi quelque chose d’assez exceptionnel sur les personnes morales : le parcours digital.

Jennifer Lefèvre : Avec plaisir. Forts de notre succès sur les parcours digitaux pour les personnes physiques, éprouvés par nos CGP, il faut savoir que plus de 80 % des souscriptions pour les personnes physiques passent par notre plateforme digitale, dont plus de 90 % en signature électronique. Ce sont donc des parcours éprouvés qui fonctionnent très bien.

Nous avons répondu à un besoin des personnes morales, puisque constituer un dossier pour une personne morale est fastidieux, avec beaucoup d’intervenants et de signataires. Nous avons donc associé un parcours full digital pour la souscription des personnes morales, fluide et rapide.

Les données sont saisies automatiquement et enregistrées. Nous allons nous sourcer sur des données publiques du marché pour accompagner la saisie, afin qu’il y ait le moins de données possible à remplir. On peut faire signer jusqu’à quatre signataires indépendamment, en signature électronique. C’est une vraie force et une vraie différenciation sur notre marché aujourd’hui.

Benjamin : Cela permet aussi de faire le lien avec le climat, parce que plus de digital, c’est moins de papier. Pour conclure, avez-vous quelque chose à rajouter ?

Jennifer Lefèvre : Oui, un dernier point important pour U Life Patrimoine. Nous avons connu de fortes phases de croissance et cette année, nous réalisons une année exceptionnelle. Nous sommes très contents de cette réussite et de nos réussites passées.

En revanche, nous nous souvenons d’où nous venons. Nous avons toujours accompagné nos clients et fait des paris sur de nombreux partenariats ouverts. C’est marqué dans notre ADN. Aujourd’hui, nous n’exigeons pas une collecte à l’année pour ouvrir un partenariat. Nous faisons confiance, nous faisons un pari, et c’est vraiment quelque chose qui compte pour nous.

Nous avons donc marketé une offre autour de cela pour les nouveaux entrants sur le marché. Si vous voulez en savoir plus, nous avons une offre qui s’appelle le welcome pack. Rendez-vous sur notre stand J19 pour en discuter. Nous sommes là aujourd’hui et demain.

Benjamin : Merci beaucoup. Bravo à vous deux. Nous vous souhaitons un très bon Patrimonia 2024 et à très bientôt sur l’antenne de Zoom Invest.

Anaïs : Merci.

Jennifer Lefèvre : Merci, à bientôt.