Zoom sur le nouveau parcours digital d'UAF Life Patrimoine pour les personnes morales, avec Jennifer Lefèvre et Fabien Jacquemot

Jennifer Lefèvre : Et six mois plus tard, qu’est-ce qu’il donne ce parcours digital pour les personnes morales chez UAF ?

Alors, un petit aparté avant de répondre à cette question. On a constaté ces dernières années, dans le contexte de taux que l’on connaît tous, que le contrat de capitalisation restait une très bonne solution, malgré la concurrence féroce des CAT et des comptes à terme, pour le placement de trésorerie d’entreprise des personnes morales. C’est le premier point : une stabilisation des encours de notre côté, alors que nous étions en forte croissance sur ce marché par le passé.

Ensuite, il faut rappeler que nous avons un vrai rôle de facilitateur au quotidien. En tout cas, c’est notre mission auprès du marché CGP. Nous avons donc voulu accompagner la souscription d’une typologie de clientèle qui était complexe et en version papier vers quelque chose de plus fluide aujourd’hui.

Dans la continuité de tout ce que nous avons entrepris par le passé, nous avons lancé un parcours digital dédié à la souscription des personnes morales. C’est un parcours qui ressemble vraiment à celui que vous connaissez si vous êtes partenaire d’UAF Life Patrimoine, celui des personnes physiques. C’est un parcours efficient que nous avons lancé il y a six mois, qui fonctionne très bien et qui va bout en bout jusqu’à une signature électronique, y compris avec plusieurs intervenants.

Fabien Jacquemot : Ce parcours, comme l’ensemble de nos parcours digitaux, est simple et ergonomique. Nous l’avons également mis de façon centralisée sur notre plateforme de services, où l’on accède au parcours de souscription des personnes physiques et au parcours de souscription des personnes morales.

Un des points forts particuliers de ce parcours, c’est d’avoir intégré toute la partie éligibilité de la souscription de la personne morale au contrat de capitalisation. En quelques données renseignées, le partenaire CGP obtient de façon automatique et instantanée l’accord de l’assureur pour souscrire ou non au contrat de capitalisation, et savoir s’il a accès ou non au fonds en euros.

Comme l’ensemble de nos autres parcours, nous avons intégré toutes nos règles dans ce parcours-là, ce qui permet au partenaire de se focaliser complètement sur sa relation avec son client. Il n’a pas besoin de connaître nos règles : le parcours le fait à sa place.

Dernier point très important pour une souscription de façon générale, et encore plus quand il s’agit d’une personne morale : nous avons intégré tous les éléments qui permettent d’aboutir à une signature électronique en gérant les multiples intervenants potentiels. On peut avoir plusieurs signatures électroniques qui se gèrent de façon simultanée et en parallèle.

Jennifer Lefèvre : Tout d’abord, il faut parler d’efficience. Ce parcours est efficient. Le premier point, c’est le remplissage automatique des données. Pour faciliter et faire gagner du temps à nos partenaires CGP, nous nous sommes connectés à une API qui va nous apporter un certain nombre de données publiques, simplifier la saisie et faire gagner du temps.

Le deuxième point important, c’est la partie réglementaire. Nous aurions pu construire un parcours plus complet, plus long. Finalement, nous avons respecté la réglementation en faisant une saisie du strict minimum des données. Il n’y a donc pas de superflu dans ce parcours digital pour les personnes morales.

Enfin, un point très important est la gestion des cas complexes. Nous nous sommes inspirés de ce que nous savons déjà faire sur les personnes physiques : la souscription des personnes mineures, la co-souscription, c’est-à-dire la signature de plusieurs intervenants de façon digitalisée au sein du parcours de souscription. Pour une personne morale, cela peut être notamment le cas de personnes morales en cascade.

Depuis son lancement, 80 % des souscriptions que nous avons reçues à notre back-office sont issues de ce parcours digital. Dans ces 80 %, 85 % sont avec une signature électronique. Bref, c’est un parcours qui est vraiment plébiscité par nos partenaires CGP.

Plus de 150 CGP l’ont utilisé et certains d’entre eux ont même fait près d’une quinzaine de souscriptions de personnes morales. Parmi les personnes morales qui souscrivent le plus, on retrouve les SAS et les SCI.

Autre fait marquant illustré par des chiffres : 85 % des souscriptions par des personnes morales comprennent de réelles allocations en unités de compte et non seulement du fonds en euros. Ces allocations peuvent être illustrées avec des produits structurés, du private equity, etc. Je vais m’arrêter là pour ne pas citer toutes les classes d’actifs accessibles jusqu’à 100 % chez nous.

Le dernier point important, ce sont les remontées terrain de nos partenaires. Ce parcours, nous l’avons construit pour nos partenaires, pour leur faciliter le quotidien. Nous sommes ravis de constater qu’ils sont extrêmement contents de la fluidité du parcours et de son efficience.

Fabien, qu’est-ce que nous pourrions attendre comme développement en 2025 ?

Fabien Jacquemot : 2024, c’était l’année de la souscription. En 2025, nous allons nous attaquer à tout ce qui se passe après la souscription : les versements complémentaires, les arbitrages. Rendez-vous l’année prochaine.