Un plan d’épargne dépendance proposé pour prolonger le PER

Un rapport présenté par la députée Olivia Grégoire et Rexecode propose de créer un plan d’épargne dépendance. Destiné aux retraités, ce produit prolongerait la logique du plan d’épargne retraite, avec des avantages fiscaux similaires et un investissement orienté prioritairement vers les PME cotées et non cotées.

Au déblocage de son PER, l’épargnant pourrait transférer tout ou partie du capital dans cette nouvelle enveloppe. Les sommes seraient immobilisées pendant dix à quinze ans, soit approximativement entre 65 ans et 75 ou 80 ans.

Le dispositif poursuivrait deux objectifs : constituer une réserve pour financer une éventuelle perte d’autonomie et fournir aux entreprises des capitaux durables. Selon les auteurs, l’épargne accumulée dans les PER se disperse trop souvent vers des placements de court terme au moment de la retraite, cessant ainsi de soutenir l’économie productive.

Le rapport estime également que l’âge ne suffit pas à déterminer l’horizon d’investissement, puisque les besoins liés à la dépendance peuvent survenir longtemps après le départ à la retraite.

Cette proposition figure parmi vingt-six pistes consacrées à la croissance et à la transmission des TPE et PME. Elle reste à ce stade une recommandation : ses modalités précises, notamment fiscales et de sortie, devront être définies avant toute éventuelle création.