Présentation de Claresc'ALLOC par Laurent Durin Monteillet

Bonjour à tous et bienvenue à cet atelier de formation de prise en main de l'outil Claresc'Alloc. Tout d'abord, je tiens à vous remercier de votre fidélité. Ça fait depuis maintenant une quinzaine de jours qu'on a mis à disposition la plateforme Claresc'Alloc 3.0 et vous êtes plus de 200 aujourd'hui à être déjà abonnés. On est très fiers, on ne s'attendait pas à un tel résultat et un tel succès. On espère que cette première mise en main et les premiers essais que vous avez effectués sur l'outil vous conviennent. L'idée de cette réunion, de cette formation d'aujourd'hui, de cette prise en main, de cette découverte, c'est peut-être d'aller un peu plus loin. Je suis à votre disposition également après cette réunion d'aujourd'hui, qui va durer un peu moins d'environ une heure.

N'hésitez pas, vous avez un chat, vous posez vos questions et le dernier quart d'heure sera consacré à vos différentes questions. On va rentrer dans le vif du sujet, ce que vous attendez. Vous êtes déjà abonnés. Vous avez tous créé un compte avec un numéro Orias et différentes questions. Donc, vous connaissez l'outil dans sa présentation. Je vais juste résumer un tout petit peu pourquoi on a créé cet outil. Simplement, c'était qu'on est tous pris par différents biais, des habitudes, des peurs, les nôtres, celles de nos clients également. Il est difficile, on veut protéger le capital, le market timing. Est-ce que les marchés sont trop chers ? Est-ce que ça va baisser ? On ne sait jamais. On a beaucoup de difficultés à appuyer sur le bouton vert. Donc, on s'est demandé comment faire pour trouver une solution pour enlever le syndrome de la page blanche. J'aime bien cette expression.

Et également, vous aider à trouver quels sont les fonds qui sont référencés auprès d'une compagnie, auprès des différents contrats, puisque au sein de la même compagnie, différents contrats, au sein de ces contrats, tous les fonds ne sont pas tous référencés. Donc un outil de simplification de votre vie au quotidien et vous en avez vraiment besoin. On espère que cet outil, qui était sous une version Excel depuis presque huit ans, aujourd'hui, s'est largement développé. Pour commencer, on va commencer par les thèmes couleurs. Vous avez la possibilité de changer les différents thèmes en rose, en blanc, en beige. Les goûts et les couleurs, je ne discuterai pas. Ma préférence va sur ce format-là, ce format bleu. Notre démonstration ira sur du bleu.

L'outil est composé d'une page d'accueil, d'une page allocation, vous verrez, d'une page d'ajustement, d'une page d'arbitrage, une page dédiée au fonds Claresco, tout de même, d'un comparateur de fonds assez intéressant, d'un simulateur et également d'un tableau de bord. Vous verrez, pour votre quotidien, ce sont des quelque chose qui vous sera et qui vous est, à mon sens, très utile. Vous avez effectivement un guide utilisateur qui existe déjà et puis un peu de communication sur notre newsletter. Et puis, si vous trouvez l'outil intéressant, si vous avez des cabinets, des copains, des amis, CGP bien sûr, à qui vous souhaitez faire partager l'outil, vous pouvez le faire partager. Vous avez également ici un résumé de votre compte, que vous pouvez modifier directement ici. Le modifier pourquoi ?

Un changement d'adresse mail, changement d'adresse, par exemple, changement de numéro de téléphone. Mais ce qui nous intéresse également, ça peut être l'évolution des encours du cabinet et les encours Claresco. Pour voir une évolution et pour avoir un tout petit peu d'informations. Vous cliquez ici et vous pouvez bien entendu modifier les différents champs. On revient à la page d'accueil. La page d'accueil, c'est très simple. On a essayé d'avoir un esprit de facilitateur, en tout cas pour une utilisation simple. Quatre points : un, deux, trois et quatre. Profil investisseur, du réglementaire, le type de produit, assurance vie, PER, capitalisation, assurance vie de droit français ou de droit luxembourgeois.

Trois, on marquera et on notera si c'est une souscription, un versement complémentaire sur un contrat, de l'épargne programmée ou si on souhaite faire un arbitrage et on choisira le contrat. On va être méthodique. On va commencer par la première partie, le profil investisseur. Vous avez deux options. La première option, elle est toute simple. Vous connaissez le profil de risque de votre client : défensif, prudent, offensif, dynamique ou équilibré. On fera cette simulation de manière simple sur un profil équilibré, ou vous avez la possibilité également de répondre au questionnaire. Vous mettez le nom de votre client, son prénom, sa date de naissance et vous pouvez éditer les 16 questions en répondant à un certain nombre de questions. Vous avez un petit raccourci pour aller plus vite parfois sur défensif ici, prudent ici et équilibré.

Je n'ai pas mis de raccourci pour les profils de risque dynamique ni offensif, pour des raisons de profil de risque, tout simplement. Vous pouvez enregistrer ce profil de risque et vous avez automatiquement un questionnaire, un PDF, que vous pouvez imprimer et éventuellement faire signer à votre client si vous le jugez nécessaire. On va appliquer le profil, puisqu'on est parti sur un profil de risque équilibré. On a la première étape qui est remplie. Deuxième étape, on sait qu'on veut faire un contrat assurance vie, de manière très simple. Et le type d'opération, on va commencer par une souscription. La souscription, on va indiquer un montant. J'ai préenregistré des montants, on va faire simple, on va faire 100 000 euros pour aller plus vite.Et là, on a le choix parmi 45 contrats d'assurance vie qui sont sur quasi toutes compagnies.

Dans l'hypothèse où il y aurait un contrat manquant, vous avez la possibilité de cliquer ici et de m'adresser en me disant : « Compagnie, plateforme. » Vous pouvez me dire le nom du contrat et le type de produit, si c'est une assurance vie, un PER, un contrat de capitalisation. Certains d'entre vous l'ont d'ailleurs déjà fait depuis le lancement de l'outil et vous avez juste tout simplement à m'envoyer cette demande une fois que vous avez tout rempli. Vous l'avez compris, le produit, en tout cas la plateforme, est totalement évolutive. On va choisir un contrat d'assurance vie. On peut prendre Vie Plus, par exemple. Ce qui est intéressant, on a une première note, c'est qu'on voit Vie Plus, il y a un contrat. Oui, un contrat commercialisé, c'est le contrat Patrimoine Vie Plus Multi-Projets. Pourquoi je m'arrête là-dessus ?

Si j'avais pris l'option ici d'un versement complémentaire, j'aurais eu deux options, deux contrats à ma disposition. Le premier contrat qui est fermé, Patrimoine Vie Plus, et le contrat actuel. L'outil vous permet d'effectuer des versements complémentaires sur les contrats fermés et des versements libres sur des contrats aujourd'hui ouverts. On revient dans mon cas précédent, de souscription. Une fois que j'ai rempli Patrimoine Vie Plus, vous avez vu qu'ici, j'ai mon résultat d'allocation qui apparaît. Je vais revenir à la page d'accueil parce qu'il y a des petites subtilités. Subtilités sur les droits d'entrée que vous souhaitez appliquer ou non. Vous pouvez indiquer un montant, un pourcentage ici, et des frais de gestion. D'ailleurs, on peut prendre l'exemple de Patrimoine Vie Plus. On peut se dire qu'on a aujourd'hui des frais de gestion sur ce contrat-là de 1,08 % dans mon exemple.

Et là, automatiquement, vous avez une allocation algorithmique, une allocation score qui apparaît et qui vous donne les informations suivantes : la performance year to date, 1 an, 3 ans, 5 ans, la volatilité moyenne, le drawdown sur les trois dernières années, le Sharpe. On constatera que 1,16 de Sharpe est un excellent Sharpe. Et vous avez le capital sur 3 ans, le capital sur 5 ans et les performances annuelles de cette allocation, donc 9,5, 9,9, 12,3 sur les trois dernières années. Et vous avez le taux de rétrocession appliqué au cabinet. Petite subtilité, c'est qu'aujourd'hui, on applique une règle : le fonds euro, on considère que vous avez une rétrocession à hauteur de 0,35 %.

Sur les UC, on est parti du principe que le contrat vous reverse une rétrocession à hauteur de 0,50 %, plus la part d'UC sur laquelle on est parti sur une règle qui correspond à 50 % des frais de gestion, multipliée par 85 %, 15 % en moyenne sont conservés par les compagnies d'assurance, plus les 0,50. Voilà comment on a appliqué la règle de rétrocession au sein du cabinet, multipliée bien sûr par les pondérations. Vous avez le pourcentage de SG et vous avez le SRI qui s'applique ici, en tout cas de cette allocation, qui est de 2,6 exactement pour un profil de risque équilibré. On voit les différentes lignes : Actif Général, DWS, Amundi MSCI, Semi-conducteurs, Claresco USA. Je continue. Vous avez l'ensemble des lignes et vous avez ici des étoiles, un scoring. Ce ne sont pas les scoring Morningstar, ce ne sont pas les scoring Quantalys qui apparaissent ici.

C'est un scoring propre à Claresco, qui est basé par quartile. On est parti sur premier, deuxième, troisième quartile pour affecter des étoiles au sein des fonds. C'est un choix qui a été appliqué par Claresco. Je vais vous montrer une chose que vous, vous n'avez pas à disposition, c'est comment est appliqué ce scoring et pourquoi les fonds ressortent. Vous avez un coefficient algorithmique qui est appliqué selon trois critères. Le premier critère, c'est la performance. On applique un critère à hauteur de 40 %. On voit qu'ici, la performance year to date correspond à 6 %, un an, c'est 8 %, trois ans, c'est 10 %, cinq ans, c'est 10 % et huit ans, c'est 6 % de pondération dans l'algorithme. Ensuite, deuxième critère, ce sont les risques. Vous avez ici les différents risques, les bêtas, les vols, les kurtosis, les captures donne, les bêtas baissiers.

Et on a affecté également des pondérations sur chaque critère de risque. Ensuite, vous avez l'efficience, le troisième critère, les Sharp, les alpha, les ratios d'information également, le Sortino. Vous avez 30 % sur le risque, 30 % sur l'efficience et 40 % pour la partie performance. Ce n'est pas basé que sur les performances. On tient compte également de nombreux ratios pour affecter une note à chaque fonds. Je ne l'ai pas dit, vous avez dans l'outil, je reviens dans l'allocation, plus de 3 750 fonds qui sont répertoriés au sein de l'outil. Il n'y a pas que des fonds Claresco. Bien entendu, on n'en gère que neuf. Vous avez plus de 3 750 fonds. Ça correspond à tous les fonds qui sont référencés au sein de chaque contrat. On voit cette allocation. Vous avez le poids, la pondération qui est affectée. Vous avez les catégories, c'est très important.

Support euro, actions monde, thématiques, actions américaines, les fonds flexibles, les actions européennes, les actions émergentes, les small mid, fonds de performance absolue, or énergie et les produits structurés. Ça également, je vais vous montrer le moteur, comment on applique l'ensemble de ces critères pour chaque profil de risque. Pour affecter les pondérations, nous avons un comité qui est un comité qui se réunit à peu près toutes les semainesEn fonction de ce comité, on va affecter les pondérations sur les différentes classes d'actifs et sur les différents profils de risque, du défensif à l'offensif, sur toutes les catégories. Il y a des catégories qu'on peut rajouter. Par exemple, on peut rajouter des titres vifs le cas échéant, ou des taux ou autres. Par exemple FCPR, puisque j'avais eu une question sur les FCPR, mais on peut rajouter également d'autres catégories.

Aujourd'hui, la lecture d'environnement géopolitique, macroéconomique, les différentes classes d'actifs nous amènent à avoir des pondérations qui sont aujourd'hui de l'ordre de 7 % sur les actions internationales et ainsi de suite, 3 % sur les fonds de thématique, 8 % sur les actions américaines et ainsi de suite. L'outil vous donne déjà cette première information. Vous avez vu, en un clic, vous avez une allocation qui ressort. Vous avez énormément d'informations. Vous avez l'information sur le réglementaire, l'article L521-2 du Code des assurances, combien vous gagnez, que vous devez indiquer à vos clients. Vous avez également une évolution estimée sur les souscriptions. Je pense que pour ceux qui sont déjà allés sur l'outil, vous avez déjà vu ces subtilités, mais je les rappelle pour ceux qui n'ont pas encore pris le temps ou eu le temps, tout simplement, d'aller sur l'outil.

Vous avez le comparatif de SRI, le SRI attendu d'un point de vue réglementaire. C'est un 4.0 pour un profil de risque équilibré. On voit que dans le contexte actuel, on est à 2,6. Je le rappelle que ce 2,6 de SRI a tout de même donné en year to date une performance de l'ordre de 7 %. Ensuite, vous avez bien sûr les répartitions géographiques, les répartitions par fonds. Vous avez la frontière efficiente puisque la construction de l'outil ou de la plateforme est pensée sur la base primaire de la diversification, sur une approche, je dirais presque Markowitz, et la frontière efficiente a du sens, non seulement pour nous, pour voir la qualité de notre allocation, mais également pour pouvoir l'expliquer aux clients.

On voit que l'étoile, c'est notre allocation et on se rend compte qu'on est un peu plus de 7 % de volatilité pour avoir une performance à trois ans qui est supérieure à 45 %, puisqu'elle est de 46 %. Pour avoir cette performance-là, vous connaissez la frontière efficiente, il faudrait avoir quasiment une volatilité supérieure à 30 % pour pouvoir obtenir cette performance-là. On voit qu'on a un couple risque/rendement qui est totalement optimisé grâce, tout simplement, à la diversification. Et vous avez un tableau de corrélation qui se trouve ici. Si cette allocation vous convient totalement, vous pouvez faire plusieurs choses, soit l'extraire sur un fichier Excel, soit la sauvegarder, soit l'imprimer. On va aller tout de suite sur Imprimer. Il y a le nom de votre cabinet. Je me suis inscrit avec bien sûr mon mot de passe.

Mais il y a le nom de votre cabinet, il y a votre adresse, il y a votre numéro Orias et vous pouvez ici faire un commentaire personnalisé sur l'environnement géopolitique, sur les raisons de cette allocation. Si vous ne souhaitez pas le faire, vous ne le faites pas. L'outil, lui, génère automatiquement, vous l'avez ici, une justification de l'allocation. Votre commentaire, si vous en faites un, se mettra dans cet emplacement automatiquement. On retrouve un PDF qui est tout à fait intéressant puisqu'il reprend toutes les données que vous avez en HTML, que vous pouvez bien entendu expliquer, communiquer à votre client ou tout simplement joindre à votre rapport d'adéquation. Si cette allocation, et j'en conviens, parce qu'on a tous nos biais, il y a des sociétés de gestion qu'on préfère, il y a des fonds qu'on aime beaucoup, il y a des fonds que l'on ne connaît pas.

On a également nos propres convictions. Vous pouvez, en cliquant ici, ajuster l'allocation score. Vous pouvez aller par deux chemins. Soit, vous y allez directement par le header qui est ici, soit vous pouvez y aller par l'ajustement qui se trouve ici. À gauche, vous avez l'allocation score, l'allocation qu'on vient de voir, algorithmique. Et sur la droite, vous avez, dans un premier temps, la même allocation algorithmique. Vous vous dites : « Moi, en actions monde, il y a des fonds que je préfère. » Et là, vous pouvez cliquer ici et vous allez avoir tous les fonds qui sont référencés au sein du contrat que vous avez sélectionné. Si vous prenez Himalia de Generali, Coralys d'Axa, vous n'aurez pas la même liste de fonds. Vous trouverez uniquement dans chaque catégorie les fonds qui sont référencés. Bien sûr, les évolutions, on les met à jour de manière extrêmement régulière.

Le sourcing, extrêmement important, de l'ensemble de la data, des données des fonds référencés, proviennent soit directement des compagnies d'assurance qui nous les communiquent, soit directement de Quantalis. Les données de data concernant l'ensemble des 3750 fonds proviennent de différentes données, soit de Quantalis, soit de Bloomberg. Par exemple, on avait le préchoix qui a été fait directement par l'outil qui était DWS. Vous dites : « Mais moi, ce fonds, je ne le connais pas. » Je suis allé très vite. Vous avez un petit point d'information qui est ici, qui vous amène, pour les 3750 fonds, sur une page dédiée à chaque fonds.

Vous avez un fonds qui est bien dans la catégorie actions monde, vous avez la performance year to date, vous avez le SRI du fonds, la devise de ce fonds-là, la VL du fonds, l'encours du fonds, s'il est ESG ou non, les frais de gestion du fonds et le scoring affecté avec la note du fonds, qui est une note de 9, qui est une excellente note puisqu'il ressort effectivement premier. Vous avez le classement dans la catégorie des fonds actions monde, de tous les fonds qui sont intégrés dans l'outil. Ce fonds finitÀ neuvième sur les 90 fonds référencés chez Vie Plus, puisqu'on a sélectionné le contrat Vie Plus, deuxième sur les 86 sur 6 mois et ainsi de suite. Vous avez les performances qui sont depuis la création du fonds de 2014, en l'occurrence, jusqu'à l'année 2026. Vous avez les performances cumulées. On voit que depuis 2014, le fonds a généré une performance de l'ordre de 256 %.

On voit que sur 8 ans, 192 % et ainsi de suite. On peut aller plus loin et l'outil vous offre en disant : « Ce fonds DWS, j'ai l'habitude, par exemple, de mettre du HMG Globe Trotter ». Vous pouvez le comparer avec un HMG, vous pouvez le comparer avec un Carmignac Investissement, par exemple, vous pouvez le comparer ou vous pouvez rechercher un nom de fonds, par exemple, Comgest, pourquoi pas, un Comgest Monde. Vous avez un petit moteur et vous pouvez comparer. Je vais m'arrêter là, mais vous pouvez comparer jusqu'à 6 fonds systématiquement. Et vous avez un outil qui vous aide absolument, en termes de performance, de cumulée glissante, sur les performances annuelles également. Vous pouvez dire : « Je veux mieux y voir parce que je ne vois pas très bien. Si j'enlève Comgest et si j'enlève le HMG, par exemple, ça donne quoi en termes de comparaison ?

» Vous recliquez, ça revient bien entendu. Et vous avez également, en cliquant ici, un petit tableau récapitulatif qui vous rappelle sur les 6 fonds. Là, on en a sélectionné que 4, en performance annuelle. Et vous avez en surlignage, systématiquement les meilleures performances pour chaque période, en l'occurrence ici les périodes, ou chaque ratio, puisque vous avez également les risques et l'efficience qui apparaissent ici. Je continue. Vous avez le tableau de corrélation des fonds entre eux, que je rappelle, jusqu'à 6 fonds. Et vous avez un résumé sur les performances, un résumé sur les risques, l'efficience et une synthèse qui est appliquée ici et une note qui est donnée également sur les 4 fonds qui ont été sélectionnés.

Il y a une logique puisqu'on se rend compte que ce fonds-là, qui ressort dans les premiers, a une note de 77 sur 100 et ainsi de suite, avec un petit commentaire de lecture là-dessus et un rappel de la méthodologie. Vous avez ici tous les rappels pour la fiche détaillée de ce fonds-là. On revient dans le comparateur et vous, dans votre analyse, vous vous dites : « Ok, mais moi, j'aime bien prendre un Carmignac Investissement, par exemple. Je n'aime pas changer mes habitudes. » Je rappelle, il y a une chose dans une allocation de portefeuille, c'est basé sur trois points. Le premier point, c'est l'allocation stratégique, l'allocation tactique et la sélection de fonds. L'allocation stratégique, pour ceux qui me connaissent, je le rappelle systématiquement, c'est 70 % de la contribution à la performance à 5 ans sur votre allocation de portefeuille.

L'allocation tactique, est-ce que je mets un style de gestion ou est-ce que je mets plus une zone géographique ou plus ou moins une thématique, ça va contribuer à hauteur de 15 %. Et le choix d'un fonds au sein de l'allocation, ça va contribuer au terme de 5 ans à hauteur de 15 %. Donc oui, ça a du sens. C'est important de se pencher bien sûr sur l'analyse des fonds, mais la contribution, je ne vais pas dire qu'elle est absurde, mais en tout cas, elle est moins importante que l'allocation stratégique et la diversification sur les secteurs, les zones géographiques et les tec de capitalisation. Là, on peut prendre effectivement un Carmignac Investissement, par exemple. Par exemple, je suis ici, Carmignac Investissement.

Et si je décide soit de rajouter un autre fonds en me disant : « Finalement, pourquoi pas, je vais bien essayer », je clique ici, j'ai une petite croix qui me fait rajouter dans la catégorie Actions Monde différents fonds et je peux sélectionner par exemple un ETF également, un Amundi. Ici, j'en ai pris pour 7 %. Je peux réduire ma pondération, j'en mets 2. Ici, j'en mets 5. Ici, j'en mets par exemple 4. Et ici, vous avez le poids de votre allocation. On voit qu'on a 104 % de pondération. Vous pouvez décider de mettre plus de fonds euros, vous pouvez décider de mettre moins de fonds euros, par exemple, de mettre que 36 % de votre allocation ici. Et ici, vous avez l'indicateur systématiquement et vous allez voir qu'il va évoluer.

Si je prends plus d'un fonds de la volatilité avec un SRI élevé, si j'augmente la pondération, le SRI, systématiquement, au fur et à mesure de votre allocation, va évoluer systématiquement en même temps que les pondérations que vous avez sélectionnées. On continue, par exemple. On peut supprimer. Le principe reste le même. Soit, effectivement, je peux augmenter ou enlever. Plutôt que de mettre un Amundi, par exemple, vous préférez rajouter des banques, on peut mettre l'Axiom European Bank. Vous pouvez en mettre 2 %, par exemple, et vous pouvez rajouter une ligne, par exemple, sur les semi.

Vous pouvez dire : « Je veux mettre, par exemple, un tracker sur le big data » ou sélectionner un fonds que vous avez, par exemple, que vous aimez bien, l'EDR Big Data, par exemple, qui peut apparaître ici et vous pouvez le sélectionner ou alors suivre l'algorithme et vous appliquez simplement un ETF qui est ici et dire : « Je vais mettre un ETF sur les semi-conducteurs à hauteur de 3 % ». Et ainsi de suite. Donc, vous pouvez tout simplement réajuster cette allocation. Je vais aller plus loin. Vous pouvez prendre la décision, par exemple, de dire : « Des fonds de performance absolue, je n'en veux pas ». Donc, vous pouvez le supprimer ici. Vous pouvez dire : « La pondération sur l'or, les métaux précieux, j'en veux plus, mais j'ai l'habitude, par exemple, de mettre un Axa Or et matières premières ou autre.

Je vais mettre Axa Or et matières premières et augmenter la pondération.Sur la partie produits structurés, vous avez peut-être un produit de campagne. Vous avez différents choix qui s'offrent à vous. Vous avez soit des fonds qui ne sont pas dans la catégorie Quantalys, mais dont vous connaissez le code ISIN. Sinon, vous avez la possibilité dans l'outil de le rajouter manuellement. Vous mettez le code ISIN. On va aller assez vite parce qu'on n'a pas le temps. Vous rajoutez le nom du fonds, vous mettez le nom du broker, par exemple, Adequity ou du broker, on va mettre Irbeez. Vous mettez le SRI. Vous pouvez rajouter un SRI 5 par exemple, et vous pouvez cliquer ici et ça va à la fois le rajouter dans votre allocation et m'envoyer un mail me disant : « Laurent, rajoute-moi ce produit structuré pour le contrat Patrimoine Vie Plus de Vie Plus.

» Automatiquement, ça part et moi, je vais recevoir l'information. Et vous avez ici, dans les produits structurés, votre produit structuré de campagne qui s'est rajouté ici. Vous souhaitez valider cette allocation. Vous considérez qu'elle est parfaite, qu'elle correspond à ce que vous voulez. On va juste réduire parce qu'on est supérieur en pondération, mettre que 4 % dans ma simulation et je confirme que tout est OK. Et je valide ma nouvelle allocation. Je peux la générer avec votre commentaire ici. Automatiquement, vous avez ici votre nouvelle allocation, votre produit structuré que vous avez rajouté avec son nom qui est ici, le nom de la société de gestion, la pondération qui est ici.

Vous avez le commentaire que vous, vous avez mis ou le commentaire automatisé, les répartitions par catégorie, les SRI en comparatif, le SRI de votre allocation, le positionnement avec la frontière efficiente, l'évolution de votre allocation. On avait mis 100 000, donc sur 10 ans, ça donnerait 315 000 € avec un comparatif par rapport à un fonds euro. Vous avez l'article L521-2 du code des assurances, vous avez la matrice de corrélation et vous avez une explication sur comment a été construite cette allocation sur le choix des fonds. Une fois que vous avez généré tout ça, vous retrouvez les mêmes informations dans Ajuster, avec également, bien sûr, la contribution au risque, le tableau de corrélation qui est ici. Voilà ce qu'on a sur la partie Accueil. Dans un premier temps, vous avez la possibilité de sélectionner les contrats existants.

Si vous appliquez un versement complémentaire, c'est exactement le même principe. Résultat, vous rajoutez juste le montant du contrat existant, peut-être 300 000 €. Votre client veut rajouter 100 000 €. C'est un contrat ancien Patrimoine Vie Plus, tout simplement, qui est ici. Vous allez rajouter ici « Résultat du versement complémentaire » et c'est exactement le même principe que tout ce que l'on vient de voir jusqu'à présent, avec les mêmes informations que vous avez ici. Cette allocation, vous pouvez bien sûr la rajuster selon le même principe que l'on vient de voir ici. Vous pouvez rajouter des catégories. Par exemple, moi, je n'ai pas mis de fonds datés. Si vous voulez rajouter la catégorie fonds datés, vous pouvez rajouter une catégorie fonds datés qui va se retrouver ici.

Si le fonds daté n'a pas encore été référencé et que vous, vous connaissez le produit de chez Keren qui vient de sortir ou le produit de chez Sony qui vient de sortir ou de Sextant, peu importe, il n'est pas encore référencé dans l'outil. En tout cas, l'outil n'a pas encore la connaissance. Vous pouvez le rajouter manuellement. Vous rajoutez le code ISIN, vous rajoutez le nom du fonds, le nom de la société de gestion, le SRI. Vous cliquez ici pour que j'aie l'information et que je puisse le rajouter et ça se rajoutera automatiquement. Ceci est valable pour toutes les catégories. Ici, vous avez une catégorie Autres, que je n'ai pas moi identifiée. Par exemple, j'ai une question sur la SCPR, vous pouvez mettre une catégorie Autres qui s'appliquera ici et vous pourrez rajouter manuellement le produit que vous souhaitez rajouter.

Voilà, vous avez l'ensemble des informations sur l'option Allocation et Ajuster. Avant de partir sur la partie également démonstration sur les arbitrages, l'outil vous offre un peu de répit, un peu de détente, un peu de récréation. Vous avez un onglet dans le header sur les fonds Claresco. Il est quand même important d'avoir une information. Nous sommes souvent, les sociétés de gestion, des boîtes noires sur les fonds et trouver l'information, il faut aller sur le site de chaque société de gestion, retrouver les reportings et ainsi de suite. Ici, déjà, en un clin d'œil, vous avez un onglet sur l'ensemble des fonds Claresco. Vous voulez sélectionner, vous avez les SRI, vous avez la performance YTD, 1 mois, 1 an, 3 ans, 5 ans et 8 ans, la performance N-1. Vous avez le nombre de contrats sur lequel le fonds est référencé. On voit ici tous les contrats sur lesquels le fonds est référencé.

Et vous avez ici le DIC qui s'applique ici et vous avez automatiquement le DIC qui s'applique ici. Vous souhaitez avoir plus d'informations sur le fonds Claresco Allocation Flexible, par exemple. Vous cliquez ici. Je retourne au fonds Claresco, les parts P, les parts R. Vous savez que value for money nous a amenés, pour certaines compagnies, de créer de nouvelles partsEt donc vous avez les par P et les par R. Vous voulez avoir une information sur Claresco allocation flexible. Vous avez la page détaillée comme on l'a vu précédemment, avec en plus une évolution de l'AVL depuis la création sur dix ans, sur huit ans, sur un an. Vous avez toutes les informations de l'évolution en courbe d'AVL, les performances annuelles, les performances cumulées, les risques, l'efficience.

Et vous avez pour les fonds Claresco un peu plus d'informations que pour les 3 750 autres fonds, puisque vous avez des informations sur la composition du portefeuille instant T. Ça, c'est mis à jour chaque semaine. On voit que le fonds est composé de vingt lignes, que les cinq premières lignes concentrent 50 % de la pondération et que les dix premières lignes consacrent effectivement 79 %, quasiment 80 % de pondération, donc de l'allocation. Le poids action instant T de 64,7 % et le poids obligation est de 24 %. On voit la répartition européenne et internationale et vous avez effectivement une répartition sur les actions européennes 53,5, les obligations européennes 19 %, actions internationales 11,2, ainsi de suite.

Bref, vous avez également les principales lignes, voire quasiment l'ensemble des lignes, en tout cas les principales lignes du portefeuille, puisqu'ici, on a le top quinze des lignes du fonds. Donc vous avez une transparence sur la composition du portefeuille. Ensuite, comme on l'a vu précédemment, vous avez la possibilité de comparer ce fonds-là à l'ensemble des fonds. Donc, des catégories, on peut le comparer à un fonds comme Warren, un fonds comme Carmignac Investissement Attitude, un fonds comme Fairseagle. Vous pouvez le comparer au HMG Rendement. Comme on l'a vu précédemment, vous avez cette possibilité de comparaison effectivement de l'ensemble du portefeuille. Vous pouvez faire un export Excel, bien entendu, de cette allocation, en tout cas de ce comparatif, et vous pouvez également l'imprimer puisque vous avez une comparaison.

Sur la page du fonds, vous pouvez imprimer chaque page de chaque fonds. Donc, vous avez énormément d'informations sur la totalité du portefeuille et vous pouvez également, on ne le voit pas, vous pouvez ici imprimer votre fiche d'analyse en générant le document qui est ici. La totalité qui est ici. Vous avez l'ensemble des fonds, vous avez les performances du fonds également qui apparaissent sur la totalité. Vous avez une fiche détaillée avec également les contrats d'assurance sur lesquels le fonds. Une évolution qui n'a pas encore été enregistrée, vous aurez la possibilité également dans les prochains jours de pouvoir éditer le comparatif des fonds qui vous permettra également tout simplement de pouvoir justifier auprès du client ou des autorités de tutelle en vous disant pourquoi vous avez sélectionné ce fonds par rapport à d'autres.

Donc, vous avez une analyse quantitative et également comparative des fonds que vous avez présélectionnés. Vous avez également, je vous en parlais en introduction, la possibilité d'avoir un tableau de bord qui est mis à jour au quotidien. Je trouve que c'est extrêmement intéressant. Vous avez les indices clés qui apparaissent ici, le Brent, le MSCI Emerging, Nasdaq, Or, jusqu'à l'indice CAC 40. Pourquoi l'indice CAC 40 est dernier ? Parce que c'est la plus mauvaise performance year to date des principaux indices. Vous avez un classement ici, que vous pouvez mettre par ordre croissant ou décroissant sur les principaux indices. Vous avez les indices de volatilité qui apparaissent ici, les indices Actions, Nikkei, MSCI, classés également d'ordre croissant en performance jusqu'à décroissant. On voit que le marché japonais a été le plus performant, suivi du marché émergent.

Les marchés américains suivent. Et sur la partie Nasdaq 100, le MSCI Small, le Nasdaq également, le marché brésilien et ainsi de suite. Vous avez également une indication sur les secteurs. Les secteurs qui ont été les plus performants jusqu'aux moins performants, donc en year to date, sur les marchés européens et les marchés américains. Vous avez également l'évolution des taux avec un détail sur les taux japonais, sur les évolutions sur une semaine, sur un mois, sur trois mois, sur six mois. Les derniers cours des taux, l'ITRAXX, très important pour les fonds datés, par exemple, les taux japonais, les taux américains à deux ans, les taux anglais, l'ITRAXX Investment Grade, le RIBOR, les taux italiens, portugais, espagnols, américains, français, ainsi de suite, en year to date, et également une évolution des cours.

Vous avez les devises, les matières premières et vous avez également les indicateurs macroéconomiques qui sont à votre disposition. Vous pouvez partir en rendez-vous en décidant quels sont les indices dont vous avez besoin. Est-ce que j'ai besoin des indices clés et des graphiques ? Uniquement les indices actions. Les secteurs, est-ce que c'est les secteurs européens qui m'intéressent ? Les secteurs américains, les taux. Vous cochez ce qui vous intéresse pour effectuer votre rendez-vous. Vous pouvez également tout cocher si vous le souhaitez et générer un PDF qui vous donnera l'évolution. Comme ça, vous avez votre petit aide-mémoire pour partir en rendez-vous avec toutes les informations nécessaires. Je le rappelle, ces informations-là sont mises à jour de manière quotidienne pour l'ensemble des indices, des secteurs, des taux, des devises.

Seule la partie macroéconomique est mise à jour de manière hebdomadaire.Vous avez toutes ces informations à votre disposition et vous avez également dans les outils. On va continuer à voyager dans le header qui est ici. Vous avez une option qui vous permet d'effectuer des simulations sur de l'épargne, l'épargne programmée. J'investis 100 000 € ou 1 000 € aujourd'hui, monsieur le client. Vous mettez 100 € aujourd'hui, vous faites ça de manière mensuelle. Vous partez sur un taux estimé à 5 %. Vous faites ça pendant 30 ans, par exemple. Vous aurez effectivement investi 37 000 € et votre capital final sera de 88 400 €. C'est utile. On cherche toujours. Vous pouvez l'imprimer, le communiquer. Vous avez un outil de crédit. Parfois, on cherche 288 555 € sur une durée de 20 ans, de 10 ans, de 5 ans, avec un taux de 3,5, de 4, avec une assurance fixe ou dégressive. Combien ça donne ?

Vous avez des rachats par l'assurance vie. Vous avez également une performance annuelle, 180 % sur deux ans et demi, ça correspond à quelle performance moyenne annualisée ? Vous avez des rachats programmés en assurance vie également, donc un simulateur. Je vous laisserai naviguer. Il suffit juste de remplir les petites cases. Un simulateur PER. Je trouve ça assez intéressant. Vous en avez plein de simulateurs PER, bien entendu. Mais vous avez dans la plateforme ce simulateur, versement déduit ou non déduit, tout simplement, ou la possibilité de faire un mix. J'ai investi initialement 1 000 €. Je mets tous les ans, je dis n'importe quoi, on va dire 12 000 € tous les ans. J'ai 45 ans, je partirai à la retraite à 65 ans. Je considère que j'aurai une performance moyenne annualisée de 5, de 6, de 7 %. C'est de l'estimation.

Mon paramètre à la retraite, on va partir sur le principe que je serai un taux, on va dire peut-être de 30 %, qu'aujourd'hui, je suis à 41 %. Vous aurez versé 241 000 €. Votre économie d'impôt aura été pendant toute la période de 88 000 € et vous aurez, au final, dans cette simulation, un gain total de 166 203 € puisque votre capital net à la retraite sera de 308 000 €, puisque le capital brut versé, les 241 000 vont devenir 444 000 €, que dans ma simulation, je suis parti sur la base d'un TMI de l'ordre de 30 %, que j'aurai un capital de 444 000, que mon capital net sera de 308 000 puisque j'aurai 72 000 € d'IR à payer. Et sur la partie gain, sur la partie IFU, 63 941 €. Vous connaissez ces outils-là, mais l'outil vous le propose.

Comme je le disais, vous l'avez compris, sans rentrer dans les simulations d'allocation ou d'ajustement ou d'aller sur un fonds en particulier, vous pouvez sélectionner, soit partir sur le principe tout simplement des flexibles prudent monde, des flexibles prudent Europe, des sélections de flexible monde. Vous pouvez le faire soit sur un contrat assurance vie proprement dit, soit sélectionner tous les contrats, si vous voulez faire une simulation sur tous les contrats. Et là, vous avez ici qui apparaît tous les titres vifs. Vous avez vu que sur mon exemple précédent, il n'y avait pas de titre vif dans le contrat que j'avais présélectionné. Je rappelle, c'était un contrat qui n'est plus commercialisé. Mais vous allez effectivement sélectionner titre vif pour vous donner simplement une information. Vous dites : « Tiens, ça m'intéresserait de voir le titre Apple.

» Je clique sur Apple, je vois qu'Apple a fait 8 % depuis le début d'année. Je vois les performances globalement en 2005, annuelles. Je vois que depuis 2000, le titre a généré une performance de 187 746 €. Vous avez des petites informations qui sont intéressantes sur les titres et vous pouvez sélectionner les 220 titres à votre disposition. S'il en manque, ils seront rajoutés au fur et à mesure, bien sûr. Ce qui va nous intéresser, c'est que vous pouvez comparer les fonds. Vous pouvez sélectionner, comme je vous disais, jusqu'à six fonds. Vous sélectionnez celui-ci, vous sélectionnez le JP, vous sélectionnez Vital. Dans chaque catégorie, pour avoir quelque chose de comparable. Et vous aurez votre comparatif qui sera ici avec toutes les données, le tableau, les petits commentaires, les tableaux de corrélation. Vous avez énormément d'outils, d'informations qui se trouvent ici.

Un petit point intéressant également et qui m'intéresse, c'est votre feedback. Vous avez un avis, vous pouvez noter. Là, quand vous aurez navigué une fois, deux fois, trois fois, quatre fois, vous pouvez noter l'avis, mettre un petit commentaire ici. Ça, c'est assez intéressant. Ça me permet d'avoir du retour d'information et des points d'amélioration. Enfin, on va arriver sur une autre partie, c'est qu'on l'a vu, on peut faire des souscriptions, mais on peut faire des souscriptions également avec de l'épargne programmée. Vous rajoutez ici tout simplement 1 000 € par mois ou 1 000 € par trimestre, par semestre ou par an. Pour effectuer votre simulation. Si vous choisissez votre contrat, on va prendre Generali, par exemple, on va prendre le contrat Himalia, vous prenez le contrat UAF Patrimoine, vous prenez effectivement la version Absolu, vous sélectionnez votre contrat.

Vous vous êtes trompé, vous voulez faire un resetPetite subtilité, le petit reset ici remet tout à zéro. Si vous vous êtes trompé uniquement, on va mettre 234 567 euros. Vous vous êtes trompé uniquement ici, Coralie Sélection, j'ai pris le contrat Thema. Vous vous dites : « Non, ce n'est pas 234 000 ». Vous voulez nettoyer simplement cette partie-là, vous avez une petite flèche qui nettoie que cette partie ici. C'est valable bien sûr sur le contrat sélectionné ou sur le contrat, sur le type d'opération que vous avez ici. On va arriver, puisque l'aiguille tourne, le temps tourne, sur la partie arbitrage qui est la partie extrêmement intéressante de l'outil pour vous simplifier les arbitrages. Vous cliquez sur la partie Arbitrage, vous mettez la valeur de votre contrat. On peut mettre 400 000 euros par exemple. Vous choisissez la compagnie.

Je vais revenir sur le contrat Vie Plus, par exemple, le patrimoine Vie Plus Multi-Projets. Une fois que j'ai rempli mon profil de risque, prudent par exemple, ou dynamique. On va changer, on va mettre du dynamique par exemple. Mon contrat assurance vie, on l'a vu en deux. Je remplis Arbitrage et Sélection de contrat. Je clique sur Arbitrage ici. Vous avez deux colonnes qui s'appliquent. Ici, à droite, vous avez l'allocation algorithmique qui apparaît, ça veut dire ce que l'on vous conseille, ce que l'outil, la plateforme, par rapport à l'environnement géopolitique, macroéconomique, vous conseille. Ici, vous avez deux options. Soit vous remplissez manuellement, donc Actif Général Assurance Vie, avec la pondération, 56 %, parce que vous connaissez votre contrat. Soit, vous recherchez, vous avez le contrat HMG par exemple, vous savez qu'il y en a 4 %.

Soit, vous connaissez que c'est de l'Axiom European Bank, vous mettez les pondérations, 54 %, et ainsi de suite. Vous pouvez rajouter ici, sur la partie qui est ici, vous saisissez manuellement. Si vous ne retrouvez pas le code ISIN ni le fonds qui est dans le contrat, si c'est un produit structuré par exemple, vous pouvez le rajouter manuellement et appliquer votre allocation manuellement de manière la plus simple possible. Je vais faire un petit reset ici et je vais revenir sur Arbitrage. On va appliquer 400 000 euros par exemple. Je vais ressaisir Contrat Vie Plus et le patrimoine Vie Plus Multi-Projets qui est ici. On va aller dans Arbitrage. Vous avez une autre option. On l'a vu, on peut remplir manuellement. Vous avez la possibilité également de télécharger automatiquement par Excel, donc de faire un import.

Et là, vous l'avez vu, un import selon le modèle, code ISIN, note du fonds et le poids. Vous avez deux colonnes ici, en tout cas deux feuilles, pardon, la colonne sur laquelle vous pouvez rajouter en copiant-collant, des codes ISIN, des noms du fonds et le poids. Et vous avez ici toutes les fonds référencés au sein du contrat. Vous pouvez les chercher, soit vous le cherchez directement via l'outil, soit vous le cherchez ici. Mais vous pouvez appliquer une solution qui est très simple, c'est aller dans le contrat de la compagnie d'assurance ou sur O2S et faire une extraction Excel. Soit, vous le faites directement en faisant un copier-coller, soit via IA, Claude AI ou ChatGPT, vous dites : « Mets-moi ce PDF » en ayant pris le soin de retirer le nom et le numéro de contrat de votre client, bien entendu, « transforme-moi ce PDF en Excel selon ce modèle ».

Vous téléchargez votre PDF et ce fichier Excel et vous avez votre IA préférée qui va auto-alimenter le fichier Excel selon le bon format. Pour aller plus vite, bien entendu, j'ai fait un exemple. J'ai procédé à un copier-coller et je vais sélectionner mon modèle Allocation Vie Plus, qui est ici par exemple, ou formation du 12 mai qui est ici. Je vais sélectionner. Et là, automatiquement, 12 lignes importées, deux ISIN inconnus. Effectivement, il y a parfois des codes ISIN, comme je vous le disais, qui sont inconnus parce que soit c'est un produit structuré qui est dédié, soit c'est un fonds qui n'est pas reconnu. Et là, vous savez ce que c'est. Ça veut dire qu'ici, c'était classé quand vous avez fait le téléchargement dans Autre. Et vous pouvez automatiquement reclasser. Je vois fonds euro compartiment.

En fait, il ne le reconnaît pas parce qu'ici, il s'appelle Actif Général Assurance Vie. Moi, je sais que c'est un fonds euro, donc je reclasse en support euro. Le dédié fréquence transac, je sais que c'est un produit structuré, donc je vais le mettre dans la catégorie des produits structurés qui est ici et automatiquement, ça va se reclasser. Ici, je vois que j'ai 46,9 %. Je vais transférer. Ici, vous avez une petite flèche. Je vais forcément garder mon fonds euro qui est ici. Et vous voyez que l'outil, l'algorithme vous dit : « Ce serait bien d'avoir 40 % » et vous, vous en avez 47 %. Vous vous dites : « Moi, 47 %, ça me va et je veux même non pas en avoir 47 %, je considère qu'actuellement, je veux protéger un peu mon portefeuille et je veux 50 % de mon portefeuille.

Donc, vous allez ici cocher la petite croix et la petite croix qui est ici, pour que ce soit plus propre, va supprimer la première ligne de fonds euro et vous avez 46,9 qui vont devenir 50 % puisque c'est votre arbitrage.En actions internationales, vous avez le fonds HMG Globetrotter pour 5,58. Vous vous dites : « Ok, j'aime bien ce fonds et je le conserve dans mon allocation. En revanche, je considère que je souhaite réduire un peu ma pondération. Je veux que 4 % et je vais peut-être soit effectivement ajouter un autre fonds, le DWS qui m'a été conseillé, ou mettre un ETF, par exemple. Je ne veux pas en mettre 7 % comme c'est conseillé, mais je vais en mettre ici 3 %. » Vous avez différentes options, soit d'utiliser les flèches et j'en mets 3 % par exemple. Vous voyez que vous avez un petit indicateur. Ici, support assurance vie, attendu 40 %, situation 50 %, différence plus 10.

C'est votre choix. C'est vous qui avez décidé de mettre plus de fonds euros. Ici, vous allez suivre, attendu 7 %, vous en avez mis 7 %. Si vous aviez mis 3,1 ou 3,3, peu importe, ça vous dit simplement que vous avez, par rapport à ce qui est conseillé, vous en avez mis un peu plus. Ce n'est pas grave, ce sont vos choix d'allocataire. En termes de thématique, vous avez ici le Axiom European Bank, que vous souhaitez conserver, bien sûr, mais vous vous dites : « Pourquoi ne pas venir mettre un petit peu de semis et en mettre pour 2 % par exemple ? » Ou 2,7 % ou 2 %. Ensuite, l'outil vous dit quand un fonds est présent dans votre allocation, mais qu'il est également conseillé. Vous avez vu que généralement, quand c'est présent et pas intégré, vous êtes en jaune.

Ici, quand le fonds conseillé par l'algorithme est également présent dans votre allocation, vous avez juste à cliquer sur la petite flèche verte qui est ici et vous avez la possibilité, comme je vous l'ai montré tout à l'heure, de supprimer avec la petite croix qui est ici. Quand c'est déjà présent ici, vous pouvez également rajouter le fonds qui est ici et vous dire : « Je vais en mettre un tout petit peu moins et un peu plus. » Je continue. Vous voyez, vous avez compris le principe. En tout cas, je l'espère, ça veut dire que j'ai été relativement clair. Ici, j'avais sélectionné un fonds action en termes d'ETF, je n'en veux que 3 %. Ici, je ne veux pas du fonds nordique qui m'a été conseillé, donc je le supprime. Je supprime la petite croix qui est ici. Carmignac Émergents, ça me va bien, donc je le conserve. J'en ai pour 3,71, je suis à peu près raccord avec ce qui est conseillé.

Je peux supprimer ici et ainsi de suite. Ici, ce conseil Clarescourt Avenir, ça me va bien. Le fonds est d'ailleurs conseillé, il est déjà dans l'allocation. Je peux le supprimer. Il est déjà là et ainsi de suite. Je ne veux pas de fonds de performance absolue dans mon allocation. Cela ne m'intéresse pas actuellement. Je peux soit supprimer ici, soit supprimer la ligne entière ici. Sur l'or et l'énergie, ça me va bien. Je peux rajouter des actions Japon, j'en ai mis. Je considère qu'à 24 %, c'est suffisant. Je vais arbitrer ma ligne Japon, tout simplement. Je souhaite effectivement, bien sûr, conserver ma ligne produits structurés. Là, vous voyez que j'ai une pondération. Puisque votre contrat fait 100 %, c'est ce que vous aviez téléchargé ou alors mis manuellement, vous avez votre allocation qui est à 117 %. Vous avez compris, elle est trop importante. Donc je suis allé un peu vite.

Je vais mettre tout simplement 32 % pour faire simple et on va augmenter ici. On va faire ici. Et voilà, 100 % de pondération qui correspond effectivement, donc 100 % sur mon contrat, 100 % dans ma nouvelle allocation. Je valide mes arbitrages. Je suis content, satisfait de cette allocation. Je veux modifier quelque chose. Finalement, je modifie. Finalement, je ne veux que 31 % ici et j'en veux un peu plus ici. Je peux le modifier tout simplement et je valide mes arbitrages. Ici, j'ai bien sûr le récapitulatif de mes arbitrages avec ce que je dois désinvestir et ce que je vais investir. Vous avez bien sûr votre allocation, votre nouvelle allocation, le L521-2 du Code des assurances. Et bien entendu, comme dans l'allocation score, l'allocation ajustée, vous pouvez imprimer votre allocation pour votre client.

Vous pouvez sélectionner ce que vous voulez rajouter dans ce que vous souhaitez imprimer, l'évolution estimée, la frontière efficiente et vous générez effectivement votre tableau d'arbitrage que vous allez intégrer dans votre rapport d'adéquation pour expliquer à votre client quels sont les arbitrages et les pondérations, ce que vous allez investir et désinvestir et rajouter dans votre allocation. Également, c'est un petit récap, aide-mémoire pour rappeler pour votre saisie, pour la signature électronique, ce que vous allez saisir sur le site de la compagnie ou sur O2S, le cas échéant. Ça vous donne ce que vous souhaitez avoir. Au final, vous avez 3,7 de marchés émergents, vous êtes resté à 3,7, il ne se passe rien. Ici, vous êtes passé de 4,1 à 3,1, vous allez désinvestir 4 000 euros, soit 25 % de la ligne qui est à revendre, soit 1 % de mouvement à la revente et ainsi de suite.

Vous allez rajouter un fonds en ETF, le Amundi DJ Global Titan. Vous allez rajouter 4,7 % qui correspondent à 18 000 euros, soit16,41 % qui seront effectivement arbitrés, mais en investissement et sur la totalité du portefeuille, soit 4,7 % du mouvement en plus sur la ligne amont dit. Vous avez toutes les informations, le SRI, le SRI de votre allocation, celui qui était conseillé, un SRI moyen de 2,8. Vous avez tous les indicateurs qui sont importants pour votre allocation, le Sharpe de votre allocation, le Sharpe de chaque fonds. Vous avez l'ensemble des éléments importants pour votre allocation. Nous avons normalement fait le tour de toutes les possibilités de l'outil. On procède : un, on choisit le profil de risque, deux, le type de produit, le type d'opération qu'on veut faire, la compagnie que l'on veut sélectionner, le contrat qu'on veut sélectionner.

Et il y a une subtilité, ça peut interroger certains. Vous voyez des contrats APREP, des contrats Primonial qui apparaissent ou 18/18 qui apparaissent. C'est essentiel, surtout pour les versements complémentaires. Bien sûr, ces compagnies ont été rachetées, certaines par DLPK, d'autres par d'autres, mais les contrats sont toujours existants. Si je fais un versement complémentaire, par exemple sur un contrat de 18/18, j'aurai le contrat Mezzodì qui ressortira. Bien sûr, je ne peux pas réinvestir forcément dessus, mais en tout cas, vous avez ce contrat qui ressort. Vous avez toutes ces informations qui sont importantes. J'ai très certainement oublié des choses. Ce n'est pas très grave. Vous avez peut-être des questions à me poser et je vais y répondre. Il y a plein de questions. « Disponible quand le tableau de bord ?

» J'imagine que c'est sur le tableau de bord comparatif, ce sera disponible d'ici la fin de semaine ou début de semaine prochaine. C'est assez rapide pour moi de le mettre en place, même d'ici la fin de semaine, ce sera fait. « Attention, parfois, il y a des pièges. Je pense à Cardif, si sous l'ISIN de Cardinet Absolute Return, on nous met le libellé de 1 Short Europe dans l'outil d'arbitrage. » L'outil d'arbitrage tient compte, c'est de la data qui provient de Quantalys. S'il y a des erreurs, elles sont modifiées régulièrement, mais en tout cas, s'il y a des changements, je vérifierai. En tout cas, je peux modifier manuellement les erreurs de code ISIN. Jérôme, je réponds à ta question. Oui, ça peut arriver. Parfois, il y a des erreurs de code ISIN ou des modifications de code ISIN ou des fonds qui ont absorbé d'autres fonds et donc des changements de code ISIN.

Ce sont les subtilités des sociétés de gestion, des compagnies d'assurance ou des outils à notre disposition. La question également, par exemple, sur l'allocation tout à l'heure, le 7 % pour le profil équilibré, non, ce n'est pas annualisé, c'est year to date. Je réponds toujours à Jérôme sur cette question. Voilà les principales questions qui ont été posées. Finalement, j'ai l'impression d'avoir été plutôt clair. J'ai répondu indirectement à une question qui avait été posée concernant : « Est-ce qu'on peut rajouter d'autres catégories ? » Vous avez vu, oui, c'est possible. Vous sélectionnez tout simplement « Ajout manuel ». Vous choisissez « Autre » ou « Ajout manuel » dans les différentes catégories. J'espère que cette découverte de prise en main a répondu à la majeure partie de vos questions. Vous avez vu, l'outil est extrêmement complet, il est évolutif.

D'ailleurs, depuis le 17 avril, j'ai eu beaucoup de retours de votre part. Il y a déjà des choses qui ont évolué, ils se reconnaîtront. Mais en tout cas, merci de votre contribution. Merci pour les avis. En tout cas, pour nous, vous donner le meilleur service, la qualité de service est totalement indispensable. Bien sûr, il y a des bonus affectés au fonds Claresco pour qu'ils puissent ressortir. Bien entendu, c'est un outil développé par nos soins, mais vous avez vu qu'on est transparent. On vous laisse le choix, bien entendu, de les mettre ou de ne pas les mettre.

Mais quand on a une gamme comme Claresco, avec la qualité de la gestion que nous avons, si je prends un fonds comme Claresco PME qui génère 67 % de performance l'an dernier, et des performances que vous connaissez peut-être, un Claresco Innovation qui est à plus de 51 % depuis le début de l'année ou un USA qui est à près de 8 % depuis le début de l'année. Vous connaissez le track record, ce n'est pas l'objet de cette réunion aujourd'hui. En tout cas, vous avez la possibilité de les mettre ou de ne pas les mettre. On a joué la transparence. Je suis à votre disposition. Envoyez-moi des mails. Vous avez mon contact : l.durin@claresco.fr. Mon numéro de téléphone : 07 60 56 44 55. Vous m'appelez. On peut faire une visio, on peut faire un call ou je peux me déplacer.

Vous faites partie d'un groupement, d'une association, d'un groupe, n'hésitez pas, appelez-moi, je peux participer, faire des formations, refaire la formation en direct, répondre à des questions en direct. C'est vrai que c'était une visio, ce n'est pas facile face caméra. En tout cas, je vous remercie de votre présence. Je vous remercie de m'avoir écouté. Je vous remercie de votre fidélité et n'hésitez pas à en parler. Je suis à votre disposition dans l'avenir. Merci beaucoup. Au revoir.