Spirica s’associe à PERmute pour fluidifier les transferts des contrats PER. Le talk avec Anaïd Chahinian (Spirica) et Arthur Fleury (PERmute)

<p>Inconnu Bonjour, Bienvenue chez nous, ma veste dans le Rance. Aujourd'hui nous recevons non pas une mais deux sociétés. Donc l'assureur Spirit K Groupe Crédit Agricole avec Anaïs Chagnon qui est directrice générale. Bonjour en Haïti, Bonjour et nous recevons la société permute avec Arthur Fleury qui est directeur général. Bonjour, bonjour. Alors on va parler de vos deux sociétés et des connexions et des associations que vous avez pu mettre en œuvre. Inconnu Alors dans un premier temps, Arthur. Est ce que vous pouvez nous présenter finalement qui est permutent ou permutent finalement permutent ?

C'est une plateforme SAS qui relie les assureurs entre eux pour qu'ils transfèrent les contrats d'épargne retraite de leurs clients avec l'aide de plusieurs assureurs. Dans ce cas, on a créé cette plateforme SAS qui permet d'automatiser le transfert de. </p><p>Inconnu Ça fait combien de temps que vous existez ? Ça fait un an. On a créé la société en septembre 2023. Donc finalement, vous êtes un facilitateur de transfert de contrat ? Exactement. Exactement. Parfait. Danaïdes va vous demander de vous le représenter puisque vous êtes déjà passé plusieurs fois devant nos micro. Et puis on vous connaît. Un groupe crédit école. Pourquoi est ce qu'une société, un groupe comme Crédit Agricole Assurance, finalement, va s'associer à Permutent ?

Inconnu Alors le transfert de contrat retraite, c'est sans doute l'opération la plus complexe. D'abord, il y a énormément d'étapes de transformation, de transfert d'information, de transfert des fonds. Et le transfert peut se faire avec tous les autres assureurs de la place. Et vous imaginez bien qu'il y a quasiment autant de process de type de mécanismes, de schéma de fonctionnement qu'il y a d'assureurs. </p><p>Inconnu Donc pour un acteur comme Spirit ca c'est un des. Une des opérations qui est à la fois la plus complexe, la plus hétérogène et.

Et donc in final, ça pénalise nos clients et nos partenaires puisque quand ils vont demander un transfert, que ce soit entrant chez nous ou sortant, ils vont avoir des difficultés en termes de lisibilité. Ils ne savent pas à quelle étape on est, combien de temps ça va encore prendre. Inconnu Qu'est ce qui reste à faire ? Et. Et pour le client final, c'est aussi très compliqué parce que lui même n'a pas de visibilité et ça peut prendre parfois des mois avec certains acteurs et donc mois pendant lesquels ils ne vont pas pouvoir être investis sur le nouveau contrat, les nouveaux supports, donc perte d'opportunités. Même si effectivement la loi prévoit des compensations. Inconnu Mais. Et donc voilà. Donc Spirit.

</p><p>Ca avait réellement, dans ce souci d'accompagner à la fois ses partenaires et d'améliorer sa qualité de service pour ses clients. Besoin d'une solution pour fluidifier et être innovant dans un souci de rendre l'épargne toujours plus accessible cette fois ci à l'entrée, comme on a su le faire à la sortie il y a quelques années avec notre rachat instantanée. Inconnu Effectivement, c'est vrai que parfois dans les transferts, ça pouvait être à l'époque avec les Pays-Bas, mais on est dans le flou, on sait pas où est ce qu'on est. Donc. Fluidifier et simplifier ces process, ça a beaucoup de sens. Quel est le rôle de starter dans ces process ?

Et nous, on est un intermédiaire qui relie les assureurs entre eux à travers un process unique, c'est à dire avec plusieurs assureurs dont on a défini les étapes du transfert et les données et documents obligatoires à chaque étape du transfert. </p><p>Inconnu Donc maintenant, il existe un processus unique pour transférer les contrats et notre rôle en est l'intermédiaire qui les relie entre eux pour qu'ils transfèrent les contrats de leurs clients. L'objectif est clairement d'automatiser toutes ces actions et de rendre le transfert le plus rapide possible pour les épargnants. Et vous arrivez à avoir finalement les timings ? À quelle étape ? On est le transfert exactement ? Inconnu Est ce que ça bloque chez un tel, chez un tel ?

Quelle est la prochaine étape ? À quelle date la prochaine étape va avancer ? Exactement. On a tous ces données là. Nous, on sait à quelle date la demande de transfert a été initiée. On sait quelle est la date de la prochaine action et quand est ce que le délai ? Inconnu Quand est ce que le transfert doit aller au bout ? Quel est le délai réglementaire à respecter pour le transfert ? </p><p>Donc on a toutes ces informations là, on les met à disposition des gestionnaires, des compagnies d'assurance et aussi en 2025, à destination des distributeurs qui ont la relation directe avec leur client et ça vous permet finalement de relancer quand il y a un blocage et d'être plus proactifs, d'en faire suivre l'avancée du transfert. Inconnu Parfait !

Que de belles choses alors analyse encore une fois pour un groupe comme le vôtre. Quels sont les objectifs de ce partenariat finalement ? On a plusieurs objectifs qui. Qui adressent plusieurs de nous. Pardon, Parce qu'on pourrait se dire c'est bien parce que je vais avoir du transfert en facilité. Mais je peux aussi me dire moi, je vais avoir du transfert sortant facilité. Inconnu Oui, mais ça c'est le jeu du marché. </p><p>De toute façon on va avoir du transfert entrants et c'est pas parce qu'il va être traité plus ou moins rapidement que les gens souhaiteront ou pas transférer. Ils souhaitent transférer parce qu'ils souhaitent aller vers un contrat qui est plus adapté à leurs besoins, à leurs enjeux, etc.

C'est pas parce qu'on va prendre deux semaines de plus à traiter le transfert et avoir des coûts chez nous plus importants, qu'on va freiner les transferts à la fin. Inconnu On va juste avoir des mécontentements et et des charges pour eux, pour les collaborateurs. Donc quels sont les enjeux qu'on recherche ? Ils sont de plusieurs natures. Tout d'abord, on a des enjeux vis à vis de nos collaborateurs qui traitent les opérations au quotidien de simplification. Il y aura un seul outil. </p><p>L'avantage de l'outil, c'est qu'on va mettre l'intégralité de nos transferts entrants et sortants, même avec les acteurs qui ne seront pas branchés immédiatement sur Permute.

Inconnu On espère qu'il y en aura de plus en plus, mais ça va nous permettre de gérer tous les transferts et d'avoir cette visibilité sur l'ensemble des transferts en cours et donc de simplifier la vie de nos gestionnaires qui auront plus de temps disponible pour traiter et être plus efficaces pour l'ensemble des autres actions qu'on a amenés vis à vis de nous, de nos clients et partenaires. Inconnu Le deuxième enjeu, c'est vis à vis de nos partenaires justement et comme on le disait, de leur faciliter la vie de leur rendre accessible et lisible le transfert. </p><p>Ils sauront exactement l'expliquer à quelle étape on est et combien de temps il reste et donc d'avoir une communication plus fluide et simple vis à vis de son client final.

Il n'y a rien de plus inconfortable que de ne pas savoir et de ne pas être capable de dire combien de temps ça va prendre, où ça en est et pourquoi. Inconnu C'est aussi long. Et évidemment, troisième, troisième enjeu pouvoir fluidifier et rendre plus lisible pour le client final. Lui aussi comprendra mieux ce qui se passe et où il en est de son transfert. Donc c'est vraiment des enjeux qui s'adressent à toutes les parties prenantes autour des transferts, avec un enjeu d'amélioration, d'efficacité et de plus de qualité de service. Inconnu Je suis assez d'accord.

</p><p>Effectivement, ce que j'allais dire, c'est que c'est d'abord la qualité de service qui fera que les clients ne voudront pas sortir et que ce soit deux semaines ou trois semaines de plus, ça changera si on est mécontent de la qualité de service du fournisseur de l'assureur. De toute façon, on aura envie de partir, donc on est bien d'accord. Inconnu Alors, Arthur, quelles sont les prochaines étapes finalement et quels sont les objectifs sur 2025 ? Alors sur 2020 j'imagine, d'être plugger chez tous les assureurs, forcément. Déjà. Donc là où on en est aujourd'hui, c'est qu'on a quatre assureurs qui utilisent Permutent pour l'ensemble de leur transfert.

Comme le disait Nalyd, notre objectif à l'été, c'est d'avoir dix assureurs en prod, un chez nous. Inconnu Et bien évidemment, l'objectif final, c'est de réunir l'ensemble des assureurs sur la plateforme pour fluidifier le process. </p><p>Le grand gagnant de cette démarche là, c'est l'épargnant. La démarche de transfert de pierre de plus en plus simple, de plus en plus rapide pour lui et c'est bien notre objectif. Donc équiper tous les assureurs et équiper aussi tous leurs distributeurs, tous les concierges de son patrimoine, les courtiers qui sont en face à face avec leurs clients, ils ont beaucoup de tâches manuelles à réaliser. Inconnu Et notre objectif, c'est d'automatiser le transfert de peur pour eux également.

Quand vous dites les CGP, le but vous vous adressez pas que aux assureurs, vous allez voir aussi le CGP, quelle va être son interaction avec vous finalement puisqu'on vous dit si par exemple un CGP travaille qu'avec Spirit K. Est ce que je délègue tout ca ou est ce que le CGP doit aussi avoir son dans son interaction ? </p><p>Inconnu Oui alors aujourd'hui le process ainsi c'est le CGP qu'il y a en face de son client qui initie à de transfert avec lui et qui après envoi la demande, le transfert à l'équipe de gestion de Spirit.

Car notre objectif il est d'automatiser cette première action et que le CGP y passe max 1 à 2 minutes pour initier cette demande au transfert, que ça arrive après directement au sein des équipes Danaïdes pour qu'il s'occupe de la suite du transfert et comment ça se passe. Inconnu Donc il vient vous voir, il doit passer une convention, il y a, il y a un accord et vous signez. Vous signez quelque chose avec le CGP d'abord. Est ce qu'on est en train de définir en ce moment, d'accord et notamment travaille avec Spica là dessus pour apporter une solution la plus efficace possible à leur distributeur ? Ok, super.

</p><p>Inconnu Bon bah écoutez, une solution qui permet de fluidifier les transferts et d'apporter plus de services aux clients, ce n'est qu'une bonne chose. Donc bravo à vous. On vous souhaite d'avoir le plus d'assurance et de développer le plus rapidement possible vos solutions. Et bravo Anaïs pour ce beau partenariat et d'être dans les pionniers qui travaillent avec permis tout ça. Inconnu A très bientôt chez Zoom Invest. Et merci pour toutes ces informations très précieuses et très intéressantes. Merci, au revoir, voire. </p>